Кому положена льготная ипотека с господдержкой: условия

Ипотечный кредит – один из самых популярных банковских продуктов. Этот рынок уверенно растет. Приобрести квартиру или дом с помощью банковских средств можно на первичном или вторичном рынке. Однако стоимость жилья в России не назвать низкой, а проценты по займу до сих пор выше, чем в большинстве европейских стран. В этой ситуации на помощь заемщикам стало приходить государство. Разработаны сразу несколько программ, по которым отдельные категории россиян могут получить льготные условия по договору жилищной ипотеки.

Эта статья расскажет о том, что такое льготная ипотека с господдержкой в 2020 году: кому дают субсидии, как и где их получить, каковы условия оформления льгот для разных категорий граждан.

золотой свет

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Закон не дает единого определения этого явления. Хотя сформулировать его не слишком сложно. Под государственной поддержкой ипотеки нужно понимать комплекс мер, направленных на снижение процентных ставок, или другие способы компенсации или снижения расходов на покупку жилья отдельных категорий заемщиков.

Первая такая программа была разработана в 2020 году и направлена на повышение активности в строительном секторе. Он изрядно пострадал от наступившего кризиса и комплекс проведенных тогда мероприятий позволил стабилизировать ситуацию.

Облегчение условий кредитования для граждан было скорее вторичной целью. Хотя в сравнении с тем, какими они стали после резкого повышения ставки ЦБ в 2015 году, новые условия ипотеки могли показаться мягкими. Эта программа была закрыта в 2017 году и дала свой эффект – темпы строительства нового жилья стали постепенно восстанавливаться. Однако, ее условия стали основой для основных программ применяемых и в 2020 году:

  1.  Приобреталось в основном новое жилье на первичном рынке от застройщиков и юридических лиц. Прямого запрета на покупку вторички не было, но продавец обязан был иметь статус юридического лица.
  2.  Минимальный размер первого взноса – 20% от стоимости объекта недвижимости.
  3.  Предельный срок ипотеки 30 лет.
  4.  Заем выдавался только в российской валюте.
  5.  Максимальный размер займа в рублях – 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 3 миллиона для региональных населенных пунктов.
  6.  Процент по ипотеке не должен был превышать 12, а взамен государство.

На основе этой, уже закрытой программы разработан наиболее востребованная сейчас ипотека под 6 %. Однако это далеко не единственный вариант получения льготных условиях. Среди мер поддержки по разным программам кроме сниженной процентной ставки:

  •  Выделение средств на первый взнос;
  •  Погашение последней выплаты;
  •  Накопление средств на специальных счетах для военных;
  •  Возмещение части или полностью средств потраченных на приобретение жилья.
Читайте также  Штраф за просроченный договор купли-продажи авто в 2020 году

Часть программ разработана на федеральном уровне и финансируется из государственного бюджета, как например в случае со снижением ставки до 6 %. Другие полностью или частично спонсируются за счет региональных средств.

Какие банки участвуют в программе

В зависимости от того какой именно вид господдержки планирует получить заемщик перечень банков может несколько меняться. В любом случае это будут надежные кредитные организации. Они получают в качестве компенсации средства от государства. Поэтому Правительство хочет быть уверено в том, что на всем протяжении действия ипотечного договора банк сможет исполнять свои обязательства, в том числе предоставляя заёмщику снижение процента по займу. Проверить, может ли банк предоставить льготную ипотеку можно на сайте Министерства Финансов. В списке порядка 50 учреждений. Среди них, кроме специально организованной АИЖК:

  1.  Сбербанк;
  2.  ВТБ,
  3.  Райфайзен банк,
  4.  Газпромбанк,
  5.  Открытие,
  6.  Юникредит банк,
  7.  Абсолют банк.

Внимание! Этот перечень не исчерпывающий. Банки были отобраны по результатам письменных обращений и государственной проверки надежности.

топ- банки

Кто может претендовать на льготную ипотеку

Сейчас работают программы сразу для нескольких категорий россиян. Все они направлены на помощь в обеспечении жильем наиболее нуждающихся и слабо защищенных категорий населения. Среди них:

  •  семьи с 2 и более детьми,
  •  молодые семьи,
  •  военнослужащие,
  •  молодые семьи,
  •  работники бюджетных учреждений

Для каждой из этих категорий населения есть отдельные программы ипотечного льготного кредитования.

Ипотека под 6 % для родителей 2 и 3 детей

В стремлении стимулировать рождаемость государство использовало опыт применяемой ранее программы, закрытой в 2017 году. В результате возникла льготная ипотека под 6 %. По ней родители с 2 и 3 ребенка могут получить кредит лишь под 6 %, остальное доплатит банку государство. Условия кредитования:

Появление 2 или 3 ребенка с 1.01.2018 по 31.12.2022 года. При этом сама программа анонсирована до 1.03.2023 года.

  1.  Приобретается жилье на первичном рынке. Это может быть дом, квартира, таунхаус. Допустима покупка даже недостроенного жилья по договору долевого участия в строительстве.
  2.  Минимальный первичный взнос 20%.
  3.  Обязательное заключение договора страхования.
  4.  Предельный срок займа 30 лет, но не более чем до достижения заемщиком 62 летнего возраста.
  5.  Предельная сумма займа 3 миллиона в провинции 8 миллионов в столицах.

В свете последних выступлений Президента РФ и его послания Федеральному Собранию можно в 2020 году ожидать существенных корректировок этой программы.

Так, на данный момент определены сроки действия льготной ставки:

  •  3 года после рождения 2-го ребенка,
  •  5 лет с момента рождения третьего малыша,
  •  8 лет после появления в семье двойни.
Читайте также  Договор купли-продажи автомобиля: сколько экземпляров заполнять

По предложению президента срок действия льготного кредитования должен распространяться на весь период займа.
Дополнительно предполагается погашать 450 тысяч рублей из оставшейся суммы долга после рождения третьего ребенка.
Исходя из этого, можно ждать официального внесения поправок в программу соответствующим постановлением.

семья с детьми

Молодая семья

В регионах разрабатываются программы поддержки молодой семьи. Пользуясь ими можно получить льготные условия. Они могут отличаться в различных регионах и банках, но в среднем дело будет обстоять так:

  1.  Процентная ставка по кредиту снижена. Так в Сбербанке России он составляет 8.6%
  2.  Минимальная сумма ипотеки 300 т р.
  3.  Срок займа – до 30 лет,
  4.  Заемщики граждане РФ,
  5.  Возраст заемщика не превышает 35 лет.

В рамках программы государство может:

  •  погасить часть займа,
  •  выдать деньги на первый взнос,
  •  погасить последний платеж.

Подробнее условия реализации программы стоит узнавать в местной администрации.

Для реализации программы сформирован специальный реестр ожидания. Субсидии выделяются в порядке поступления в местный бюджет средств для финансирования программы.

Внимание! Семья сохраняет место в очереди до тех пор, пока соблюдены все условия. Если супруги перешагивают возрастной 35 летний рубеж, они автоматически выпадают их участия в программе.

Ипотека для бюджетников

Не секрет, что работники бюджетной сферы в РФ получают не самые высокие заработные платы. В такой ситуации приобрести жилье порой оказывается непосильной задачей. Для решения этой проблемы разработаны программы льготной ипотеки для работников бюджетной сферы. В рамках нее в различных регионах врачам и учителям:

  1.  Выдаются единовременные субсидии на приобретение жилья или погашение долга по ипотечному займу с процентами,
  2.  Выделяются средства на первоначальный взнос,
  3.  Снижается ежемесячный платеж посредством погашения государством части долга,
  4.  Снижается процентная ставка.

Однако самого факта работы в бюджетном секторе не достаточно. Необходимо соблюсти некоторые условия:

  •  Наличие определенного срока службы, обычно он составляет порядка 10 лет,
  •  Необходимость в улучшении жилищных условий. Это возможно если:
  1.  у заемщика нет собственного жилья,
  2.  он проживает с родственниками или инвалидами,
  3.  заявитель проживает в коммунальной квартире или общежитии,
  4.  квартира заемщика признана аварийной,
  5.  имеющая площадь ниже предусмотренных социальных норм.

Получить ипотеку на льготных условиях каждый бюджетник может лишь один раз.

После подачи обращения решение должно быть принято в течение двух месяцев. Однако признание факта нуждаемости не дает право на получение жилья сразу. Существует специальная очередь. После принятия решения администрацией бюджетник ставится в очередь на выделение соответствующей субсидии.

работа в бюджете

Перечень документов

Итак, существует сразу несколько программ льготного ипотечного кредитования. В зависимости от такого, какой именно из них решит воспользоваться заявитель, перечень документов будет меняться. Так, для ипотеки под 6 % для семьи с 2 и более детьми потребуются:

  •  Заявление на предоставление займа,
  •  Паспорт заемщика,
  •  Свидетельства о рождении каждого ребенка,
  •  Военный билет (если заемщик мужчина),
  •  Справка о доходах,
  •  Трудовая книжка,
  •  Выписка из ЕГРН о приобретаемой недвижимости.
Читайте также  Транспортный налог для ветеранов труда: льготы

Для военной ипотеки потребуется несколько иной список:

  1.  Заявление на выдачу ипотечного кредита,
  2.  Паспорт заемщика,
  3.  Паспорт супруги,
  4.  Согласие супруги на получение займа,
  5.  Свидетельство о браке,
  6.  Свидетельства о рождении детей,
  7.  Свидетельство о выдаче жилищного займа по военной ипотеке,
  8.  Выписка из ЕГРН на приобретаемую квартиру,
  9.  Правоустанавливающие документы на квартиру,
  10.  Заключение по жилью банковского оценщика.

Кроме того, могут потребоваться документы подтверждающие согласие на продажу лиц, чьи интересы затронуты правами собственности на квартиру, например, супруги. Не лишним будут подтверждения отсутствия задолженностей по коммунальным платежам.

Внимание! Существует несколько вариантов бюджетной ипотеки. В зависимости от банка и региона перечень документов можно несколько меняться. Поэтому стоит предварительно посетить кредитное учреждение и уточнить, что именно потребуются.

Но в любом случае заранее можно приготовить:

  •  Заявление на получение займа,
  •  Паспорт заемщика,
  •  Трудовая книжка заявителя,
  •  Документы о доходах,
  •  Свидетельства о нуждаемости заемщика в улучшении жилищных условий,
  •  ИНН.

Могут потребоваться документы о составе семьи, свидетельства о рождении детей, браке и т.д.

Матерински капитал

В Российской Федерации успешно применяется одновременно несколько программ направленных на поддержку рождаемости и улучшение демографической ситуации. Они напрямую не связаны, однако могут применяться одновременно при наличии оснований. Одним из примеров такого сочетания можно считать возможность использования средств материнского капитала, выделяемых семьям, в которых родился второй ребенок для покрытия льготного ипотечного кредита, выдаваемого таким семьям по ставке в 6%.

сертификат на мат. капитал

Внимание! Использовать средства материнского капитала для покрытия ипотеки можно до достижения ребенком 3 летнего возраста.

Для этого семья должна иметь ипотечный договор и обратиться территориальное отделение Пенсионного Фонда РФ. При себе нужно иметь:

  1.  Паспорт заявителя,
  2.  Договор ипотечного кредитования,
  3.  Справку об оставшейся задолженности по ипотеке,
  4.  Сертификат на материнский капитал.

Заявление сотрудники ПФР РФ помогут написать на месте. Кроме личного посещения Пенсионного фонда документы можно подать:

  •  В службе единого окна многофункционального центра,
  •  Через личный кабинет на сайте Пенсионного Фонда.

Нужно отметить, что пока есть расхождение о сроках действия программы материнского капитала и льготного ипотечного кредитования. На материнский капитал смогут претендовать семьи, в которых ребенок родится до 31.12.2021 года. Возможно, она будет продлена, сведений об этом пока нет, а прогнозы преждевременны. Льготная ипотека уже сейчас анонсирована до 2023 года.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации
Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 653-60-72 доб. 446 (МСК), +7 (812) 426-14-07 доб. 913 (СПБ)