Господдержка ипотеки в 2020 году: что такое, как получить

Ипотечный рынок растет год то года. В условиях конкуренции процентные ставки и предложения банков становятся все более привлекательными. Тем не менее, некоторым семьям все равно нужна поддержка для получения или погашения уже взятого займа. Итак, что представляет собой ипотека с господдержкой в 2020 году, условия получения, что значит такая помощь для заемщика и кто может ее получить.

Что представляет собой господдержка по ипотеке

Строительная отрасль сильнее многих ощутила на себе кризис 2015 года. Темпы возведения нового жилья стали снижаться, вслед за снижением уровня благосостояния граждан. Даже до того не многие семьи могли себе позволить приобрести жилье «за наличные». Большинству приходилось так или иначе обращаться в банк.

Наиболее востребованным инструментом было ипотечное кредитование. Однако вслед за ростом ставки ЦБ стали повышаться процентные ставки по ипотеке. В итоге возникла серьезная напряженность в этом секторе экономики. В этой ситуации на помощь пришло государство. Была запущена первая программа ипотеки с государственной поддержкой. По ней банку можно было воспользоваться субсидией по форуме: ставка ЦБ +3,5% в обмен на предоставление ипотечного кредитования по ставке не более 12 %. Снижение этого порога допускалось. Воспользоваться программой можно было при условиях:

1.  Продавцом могло выступать лишь юридическое лицо или застройщик. По факту приобрести вторичку по этой программе было мало реально, хотя и не запрещалось при условии наличия ее в продаже у организации.
2.  Минимальный первый взнос не менее 20%.
3.  Верхний порог ипотеки ограничен 3 миллионами рублей для регионов и 8 миллионами рублей для покупателей жилья в Москве и Северной столице.
4.  Предельный срок кредитования – 30 лет.

Эта программа успешно просуществовала до 2017 года и была закрыта. Процентные ставки снизились, а темпы жилищного строительства постепенно восстанавливаются. Бытует убеждение, что снижение процентной ставки это единственная форма государственной поддержки по ипотеке. На самом деле это не так. После закрытия описанной программы осталось еще несколько вариантов получения помощи от государства Описанная программа стала основой для разработки действующих сегодня форм поддержки. Они в большей степени ориентированы на поддержку отдельных категорий семей, нуждающихся в силу разных обстоятельств в улучшении жилищных условий.

Ставка в 6 %

После закрытия программы в 2017 году почти сразу была разработана новая ее версия. Процент по кредиту составил всего 6 %. Однако условия для его получения стали несколько иными, хотя частично и повторили применяемые ранее:

•  Период действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023 г.
•  Претендовать на льготу смогут семьи, в которых второй ребенок родился после 1.01.2018, но до 31.12.2022.
•  Приобрести можно новостройки или строящиеся квартиры, дуплексы, дома или таунхаусы.
•  Срок кредитования не более 30 лет.
•  Максимальный размер кредита в столичных городах 8 миллионов рублей, и 3 миллиона в регионах.

При разработке программы допускалась возможность беспроцентного займа, однако в итоговой версии решили остановиться на процентной ставке близкой к инфляции. На данный момент установлено ограничение по сроку действия льготной процентной ставки до:

1.  3 лет второго ребенка,
2.  5 лет третьего ребенка,
3.  8 лет с одновременного рождения 2 и более детей.

Внимание! Допустимо использование материнского капитала.

В январе 2020 года президентом РФ были анонсированы смягчения условий по этой программе для многодетных семей.

•  Распространение льготной 6 % ставки на весь период кредитования. Ан е на несколько лет с момента рождения ребенка.
•  Списание части задолженности ипотечных заемщиков по этой программе.
•  Субсидирование по льготной ставке ЦБ + 4%.

На данный момент эти новации не нашли своего правового оформления, однако стоит их ожидать в 2020 году. Можно надеяться и на продление программы.

Социальная ипотека работникам бюджетных организаций

Получить такую соципотеку могут работники медицинской, образовательной систем и молодые ученые. Участвовать в программе они могут лишь при подтвержденной необходимости улучшения жилищных условий, например если:

1.  Площадь помещения на члена семьи не превышает 14 кв.м,
2.  Помещение не отвечает требованиям безопасности и санитарии,
3.  У бюджетника вовсе нет никакого жилья в собственности,
4.  Бюджетник проживает в стесненных условиях на территории с родней.

По местным программам такие работники должны отработать несколько лет в бюджетной сфере. Государство может:

•  Частично погасить стоимость жилья,
•  Дать пониженную ставку по ипотеке,
•  Помочь приобрести квартиру или дом по себестоимости от застройщика,
•  Выделить средства на погашение части кредита или на первоначальный взнос.

Узнать, как именно реализуется программа можно в администрации региона.

Помощь молодой семье

Поддержка молодой семье может предоставляться несколькими способами, в том числе и посредством предоставления первого взноса на ипотечный кредит. Однако есть и другие варианты. Некоторые банки предоставляют помощь молодым семьям. По такому кредиту на жилье ставка не превысит 10% годовых, а часть займа погасит государство. Условия участия корректируются местными властями и банками. По ним:

1.  Одному из супругов не исполнилось 35 лет,
2.  Супруги граждане РФ,
3.  Нуждаются в улучшении жилищных условий,
4.  Наличие первого взноса в 10- 15%,
5.  Наличие поручительства.

Подробнее условия этой программы стоит узнавать в администрации своего города.

Военная ипотека

Еще одна категория граждан, которую власти стараются приоритетно – военнослужащие российской армии. Участвовать в программе военной ипотеки могут:

•  Офицеры и прапорщики поступившие на контрактную службы с 1.01.2005,
•  Выпускники отслужившие 3 года после получения диплома высших военных учебных заведений,
•  Офицеры запаса,
•  Сержанты, старшины и матросы, служащие с 1.01.2005 года, заключившие второй контракт.

Внимание! Участие военнослужащего в программе ипотеки начинается с его личного заявления. После этого на его специальный счет перечисляются выплаты. Военнослужащему доступна покупка жилья в любом регионе страны по его выбору из расчет 18 кв.м на члена семьи.

Какие банки принимают участие

Не все банки могут предложить своим клиентам ипотеку с господдержкой. Дело в том, что кредит на самом деле выдается по стандартной ставке, а разницу со льготным процентом покрывает государство. Далеко не все банки достойны такого доверия, поэтому перечень кредитных организаций ограничен. Банки подали специальные обращения и были отобраны наиболее достойные доверия. В итоге часть банков дают ипотеку и рефинансируют кредиты других кредитных учреждений. Другие ограничились только первичным займом. В перечне Министерства финансов чуть менее 50 банков. Наиболее крупные:

1.  Сбербанк,
2.  ВТБ Банк Москвы,
3.  Газпромбанк,
4.  Россельхоз,
5.  Открытие,
6.  Промсвязьбанк,
7.  Райффайзен,
8.  Совкомбанк,
9.  Уралсиб,
10.  АИЖК Дом.РФ.

Полный список можно найти на сайте Министерства Финансов РФ.

Кто может воспользоваться программой

Как уже было сказано новые программы носят все более целевой характер. Они ориентированы на стимуляцию рождаемости, поддержку молодых семей, обеспечение жильем военных. Воспользоваться ими может любой гражданин Российской Федерации, отвечающий требованиям той или иной программы:

•  Родители, чей второй и далее ребенок родится с 1.01.2018 и до 31.12.2022.
•  Молодые супруги, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и отвечающие требованиям местной программы помощи молодым семьям.
•  Военнослужащие, подавшие заявление на участие в программе военной ипотеки.
•  Инвалиды.
•  Бюджетники.

Перечень документов для получения ипотеки

Список необходимых справок и документов прямо зависит от того по какой именно программе заемщик хочет получить кредит.

Усредненный пакет выглядит так:

1.  Заявление на участие в программе льготного кредитования;
2.  Копия паспортов всех членов семьи;
3.  Копия свидетельство о рождении детей;
4.  Согласие банка на выдачу ипотеки или заключенный ипотечный договор;
5.  ИНН;
6.  документы о составе семьи;
7.  документы об имеющейся в собственности недвижимости;
8.  выписка из ЕГРН на покупаемую квартиру;
9.  данные лицевого счета;
10.  трудовая книжка;
11.  справка о доходах в места работы или об учете на бирже труда.

Подробнее полный перечень для участия в каждой программе стоит уточнять в администрации населенного пункта или в банковской организации.