Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ в 2020 году

Приобретение жилья – важный этап в жизни каждой семьи. Особенно трудным он оказывается для семей с небольшими доходами или с маленькими детьми. Среди важных задач государства не последнее место занимает поддержка слабо защищенных социально слоев населения. К сожалению, к ним нередко относятся работники бюджетной сферы, семьи, в которых недавно родились малыши или просто молодые, еще не построившие карьеру россияне. Государство оказывает им поддержку, создавая условия для льготного жилищного кредитования. В этой статье собрана информация о том, как работает ипотека с господдержкой ВТБ – одного из лидеров банковского сектора страны.

Сущность программы ипотеки с государственной поддержкой

Сейчас в РФ реализуется сразу несколько программ, дающих возможность отдельным категориям граждан получать ипотечные займы на льготных условиях. В отличие от программ действовавших до 2017 года они направлены не только на поддержку и стимулирование застройщиков. Вариантов льгот стало больше, но пользоваться ими могут лишь те, кто действительно нуждается в поддержке в силу молодости, социального статуса или заслуживает ее полезным и значимым для государства трудом:

1.  молодые семьи,
2.  многодетные семьи,
3.  семьи с двумя детьми,
4.  работники бюджетной сферы,
5.  военнослужащие.

Внимание! Часть программ реализуется на идентичных условиях по всей стране. Например, к этой категории относится льготное кредитование семей с 2 и более детьми по льготной ставке в 6 % или военная ипотека.

Другие программы в разных регионах могут отличаться. Так, в некоторых регионах молодым семьям выдаются средства на первый взнос, а в других проценты по ипотеке покрывает бюджет, превращая ипотеку в рассрочку.

Помощь государства может оказываться в разных формах:

•  Снижение процентной ставки для заемщика и последующая компенсация разницы с рыночной ставкой за счет бюджетных средств.
•  Рефинансирование имеющейся ипотеки.
•  Выделение средств на первый взнос или покупку жилья.

Эти программы могут пересекаться с другими способами господдержки. Так, получая льготную ипотеку, мама двух детей вправе покрыть долг средствами материнского капитала даже до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Несмотря на это демографическая ситуация в 2018 году не демонстрирует бурного роста рождаемости. По этой причине условия программ становятся все мягче, а выдача материнского капитала продлена, как минимум, до 2021 года.

Условия участия

Когда речь идет о льготной ипотеке с господдержкой чаще всего имеют в виду именно заем по сниженной ставке в 6%. ВТБ предоставляет не просто льготные условия. В сравнении с другими банками он дает дополнительные преимущества. Требования к заемщику стандартны:

1.  наличие гражданства Российской Федерации,
2.  рождение второго и/или третьего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.
3. условия предоставления кредита:
4.  минимальный срок – 1 год;
5.  максимальный срок – 30 лет;
6.  первый взнос не менее 20 от стоимости жилья;
7.  обязательное страхование предмета залога – приобретаемой недвижимости;
8.  покупка жилья на первичном рынке у юридического лица. Исключение делано для инвестиционных фондов и управляющих компаний.
9.  заем выдается в российской валюте – рубль;
10. допускается использование материнского капитала, но не в качестве первого взноса
11. ставка по кредиту 6%.

Отдельно стоит отметить сроки предоставления льготного процентной ставки. На момент публикации статьи они таковы:

•  3 года с момента рождения второго ребенка,
•  5 лет с рождением 3 ребенка,
•  8 лет после рождения близнецов.

Внимание! Между рождениями может пройти большее времени, непрерывность не обязательна, ставка будет снижена с каждым ребенком.

Так же на момент публикации не предоставляется льгота по случаю рождения и последующего детей. Однако, в соответствии с заявлениями Президента РФ В.В. Путина в 2020 году ситуация должна измениться следующим образом:

1.  Льготная ставка будет распространена на весь период ипотечного кредитования семи с двумя и более детьми.
2.  Господдержка будет предоставляться семье и с и последующим детьми.
3.  С рождением 3 ребенка в семье будет списываться 0 тысяч долга по ипотечному кредиту.

Лимиты по сумме займа:

•  Для покупателей столичного жилья минимально – от 1,5 до 12 миллионов рублей;
•  Покупатели, жилья в Московской области и Санкт-Петербурге могут получить для жилых кредит от 1 до 12 миллионов рублей.;
•  Приобретение жилой недвижимости в Ленинградской области кредитуется от 600 тысяч до 12 миллионов рублей;
•  В остальных российских населенных пунктах сумма ипотеки от 500 тысяч до 6 миллионов рублей.

Дополнительные условия от ВТБ

Как одна из наиболее надежных кредитных организаций в стране ВТБ предоставляет более мягкие условия своим клиентам:

1.  Гражданин может быть зарегистрирован в любом населенном пункте РФ, а не по месту приобретения недвижимости.
2.  Доходы можно подтвердить любым документом по форме банка, а не только справкой 2- НДФЛ.
3.  Допустимо участие до созаемщиков с учетом их доходов.
4.  Учитывается доход со всех мест работы со совместительству.

Военная ипотека от ВТБ

Еще одна популярная программа для получения жилья – военная ипотека. ВТБ 24 предоставляет помощь в приобретении жилья участникам программы НИС на условиях:

•  Минимальная процентная ставка 8.7%. Она распространяется на молодых военнослужащих. Чем старше заемщик – тем выше ставка. Она доходит до 15%. Узнать какой именно она будет можно в отделении банка.
•  Приобретается любое новое или вторичное жилье или земельный участок.
•  Срок ипотеки определяется исходя из возраста заемщика. Ипотека должна быть погашена до достижения им 45 летия.
•  Подтверждать доход не обязательно, достаточно сертификата об участии в НИС.
•  Залог по ипотеке – приобретаемое жилье.
•  Страхование залога обязательно.
•  Допустимо досрочное погашение кредита без комиссий.

Для сравнения, условия военной ипотеки от Сбербанка стартуют с 10 % ставки. Однако она не растет так как в ВТБ. Таким образом, в зависимости от обстоятельств эта ипотека может быть более или менее выгодной в сравнении с другими программами.

Проценты и расчеты выплат

Ставка по ипотеке льготная – всего 6. В сети существует масса калькуляторов для расчетов выплат по кредитам. Однако лучше вес же пользоваться сервисами официального сайта банка. Ресурс ВТБ имеет свой калькулятор. Воспользоваться им можно по адресу https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipotechnyj-kalkulyator/#calc_0#

Внимание! В этом сервисе не учитывается процентная ставка. Поэтому для расчета ипотеки с господдержкой это не самый удобный сервис. Для получения максимально точных выкладок стоит обращаться в ближайшее отделение банка.

Здесь нужно будет ответить на несколько вопросов о заемщике и приобретаемом жилье:

1.  Является ли заемщик клиентом банка,
2.  Превышает ли площадь квартиры 65 кв.м.
3.  Готовность жилого помещения.

Кроме того указывается:

•  Рублевая стоимость помещения;
•  Размер первого взноса;
•  Использование материнского капитала;
•  Ежемесячный доход.

После введения данных останется нажать кнопку «рассчитать».