Налоговый вычет при покупке квартиры через Сбербанк

Чем больше государство заботится о своих гражданах, тем более надежно его будущее. Свое жилье – один из признаков семейного благополучия. Однако, приобрести его за наличные или накопления бывает затруднительно. Решение проблемы в таком случае – ипотека. Но для некоторых категорий населения и она может быть создать затруднения в связи с небольшими заработными платами, появлением детей или иными обстоятельствами. Для облегчения кредитного бремени этим гражданам государство предоставляет льготы. В этом материале рассказано, что представляет собой ипотека с господдержкой в 2020 году, каковы условия ее получения в Сбербанке и что нужно знать при оформлении договора.

Суть программы ипотеки с господдержкой

Одновременно реализуется сразу несколько программ, в рамках которых государство помогает тем или иным категориям российских граждан приобрести жилье на льготных условиях. Большая их часть связана с ипотекой. В качестве меры помощи возможно:

1.  снижение процентной ставки по ипотечному кредиту;
2.  выделение суммы на погашение части долга и/или процентов;
3.  выделение средств на первый взнос для кредитования;
4.  рефинансирование ранее полученной ипотеки;
5.  выделение средств на покупку готового или строящегося объекта жилой недвижимости.

Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Среди них:

•  Ипотека под 6 % для семей, в которых родился второй или третий ребенок.
•  Военная ипотека.

Очевидно, что первая направленная на поддержку семей со вторым или третьим малышом, что должно позитивно сказаться на демографической ситуации. Вторая – повышает престиж службы в вооруженных силах и помогает обзавестись своим жильем семьям военных, которые до того порой вынуждены часто меня места жительства, кочуя по военным городкам.

Условия участия

Стоит рассмотреть две наиболее популярные программы в Сбербанке. Речь идет о программе выдачи жилищных займов для военнослужащих получивших средства военной ипотеки и помощи семьям с 2 и более детьми.

Внимание! Сейчас в сбербанке нет отдельной реализации государственной программы для помощи молодежи без детей или с одним ребенком. Поэтому когда упоминается программа «молодая семья от Сбербанка» имеется в виду именно шестипроцентная ипотека.

Ипотека под 6 %

Условия такой ипотеки достаточно мягкие в сравнении с обычным кредитованием.

•  Воспользоваться ей могут семьи, в которых с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года родился второй или третий малыш. Договор заключается только с гражданами РФ. Дети так же должны иметь российское гражданство.

Внимание! Изначально программа не распространялась на 4 и последующих детей. Однако, в февральском послании Президента Федеральному собранию анонсированы изменения в программу, в том числе и применение льготной ставки для семей имеющий более 3 детей.

•  Предельный срок кредитования 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от суммы займа.
•  Банк одобрит покупку только нового жилья. Это может быть готовая или еще только строящаяся квартира, дом или таунхаус. Продавцом может быть лишь юридическое лицо.
•  Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.
•  Максимальная сумма займа – 8 миллионов для Москвы и Санкт – Петербурга и 3 миллиона для региональных населенных пунктов. Кредит выдается только в российских рублях.
•  Ипотека подлежит обязательному страхованию.
•  Льготная ставка изначально действует на 3 года с момента рождения второго ребенка в семье. С рождением третьего малыша продляется на 5 лет. В 2020 году ожидается изменение этого пункта. Предполагается что льготная ставка должна будет действовать на протяжении всего срока действия кредитного договора. Кроме того, предполагается введение правила о списании с задолженности суммы в 450 тысяч рублей после рождения третьего ребенка.
•  Допускается использование сертификата на материнский капитал для погашения суммы долга и процентов по кредиту. Использовать его в качестве первого взноса не получится.

Заявку на кредит можно подать онлайн https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/family.. Тут же можно ознакомиться с предлагаемыми самим банком вариантами и провести электронную регистрацию. Теоретически заявитель может прийти в банк только на итоговое оформление. На деле в банк лучше все–таки прийти и для предварительной консультации и жилье выбирать более тщательно нежели из предложенных вариантов.

Военная ипотека

Еще одна востребованная программа ипотеки с господдержкой – военная ипотека. На протяжении службы государство отчисляет на специальный счет военного средства, для предоставления возможности в будущем приобрести жилье в любой точке страны по выбору служащего.

Сбербанк предоставляет возможность использовать эти средства на условиях:

1.  Ставка по кредиту 9.5%;
2.  Возраст заемщика – не моложе 21 года;
3.  Заем выдается в российских рублях;
4.  Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;
5.  Срок ипотеки до 20 лет;
6.  Предельный размер ипотеки не должен превышать 85% договорной стоимости приобретаемой недвижимости и 85% ее оценочной стоимости по мнению экспертов банка;
7.  Приобретаемое жилье выступает в качестве залога и обязательно страхуется.

Приобретаться может любое жилье на первичном или вторичном рынке. Нет ограничений и по месту нахождения жилья. Обращаться нужно в отделение банка в населенном пункте, где находится дом или квартира.

Проценты и способы расчета размера выплат

Процентная ставка определяется исходя из программы, которой воспользуется заемщик. Наиболее популярна сегодня льготная ипотека под 6 %.

Для расчета того каким именно будет платеж нужно учитывать:

•  Размер первого взноса;
•  Сумму, которую останется взять в ипотеку;
•  Использование материнского капитала;
•  Срок займа.

Конечно, можно долго и упорно рассчитывать вес в столбик, но есть более удобный вариант. В сети разработана масса калькуляторов, благодаря которым можно введя данные узнать точную сумму платежа. Конечно, на месте сумма может несколько измениться, но предел будет уже более – менее ясен.

Самый простой калькулятор для сбербанковской ипотеки http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/sberbank/. Здесь указывается всего три параметра: срок, сумма займа и процентная ставка. Воспользоваться им можно без какой-либо предварительной авторизации. В итоге пользователь узнает:

1.  Размер ежемесячного платежа;
2.  Итоговую сумму переплаты по кредиту;
3.  Соотношение погашения процентов и основного тела долга.

Такие расчет позволяют наглядно понять перспективы и способность принять на себя столь долговременные обязательства.
В Сбербанке разработана программа ипотечного кредитования Дом Клик. Здесь можно рассчитать платеж https://ipoteka.domclick.ru/?prod=10&utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=credits_home_god_person_2019_context_search_brand_mln&utm_term=%2B%D0%BB%D1%8C%D0%B3%D0%BE%D1%82%D1%8B%20%2B%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0%20%2B%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA&gclid=EAIaIQobChMIy_yS4vzl4AIVg9KyCh2TNAliEAAYASAAEgKruvD_BwE

Внимание! Здесь нужно ввести больше параметров, но и результат будет достаточно точным. Для пользования им нужно иметь личный кабинет на Дом Клик.

Перечень документов

Для участия программе шестипроцентного кредитования нужно представить в банк:

•  Заявление на предоставление займа от заемщика и созаемщика;
•  Паспорта российской федерации заемщика и созаемщика. В них должна быть отметка и регистрации по месту жительства ли пребывания;
• Российские свидетельства о рождении детей;
•  Брачный договор если он заключен между супругами;
• Справка о доходах;
•  Выписка из ЕГРН на выбранную квартиру или дом давностью не более 90 дней. Если жилье в стадии строительства документы на него от застройщика;
•  Трудовая книжка.

По программе военной ипотеки заявитель должен предоставить:

1.  Заявление на выдачу кредита;
2.  Российский паспорт;
3.  Свидетельство участника программы НИС;
4.  Выписка из ЕГРН или другие документы на приобретаемое жилье.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы для заключения договора. Так при покупке жилья по военной ипотеке банк так же может поинтересоваться составом семьи заемщика и наличием брачного договора.

Страхование ипотеки в Сбербанке

В соответствии с действующим законодательством, единственный кредит, обязательства по которому неизбежно должны быть застрахованы – ипотечный займ. Реализуется это посредством страховки объекта приобретаемой недвижимости. Застраховать придется, как минимум, на ту часть средств, которые выданы банком. Однако страховой полис выдает не сам банк. В случае с ипотекой от Сбербанка услуги по страхованию оказывает ООО СК «Сбербанк страхование». Теоретически закон не запрещает заключить договор с любой другой компанией, главное, чтобы она была аккредитована Сбербанком, однако на практике приходится обращаться именно к этой организации.

Договор заключается сроком на год. После этого многие заемщики пренебрегают обязательствами по страхованию в целях экономии, хотя учитывая долго срочность обязательств и последствия в случае, например, гибели имущества или заемщика страхование на всем протяжении займа не представляется лишним.

По стандартному договору с ООО СК «Сбербанк страхование» в перечень рисков входят:

•  взрыв бытового газа и устройств для его использования,
•  пожар,
•  стихийные бедствия, включая удары молний,
•  падения воздушных объектов и грузов,
•  наезд наземных и водных транспортных средств,
•  повреждения от воды, в том числе в результате пожаротушения и из–за протечек инженерных систем,
•  противозаконные посягательства третьих лиц,
•  повреждения в результате строительных дефектов,
•  падения линий ЛЭП, не сухостойных деревьев, рекламных щитов и других предметов.

В сферу защиты полиса входят:

1.  стены всех типов,
2.  перекрытия,
3.  оконные и дверные проемы и конструкции,
4.  крыши и фундаменты частных жилых домов.

Приобрести полис можно непосредственно в отделении Сбербанка либо оформить в режиме онлайн по адресу https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html?_ga=2.124098186.1216287162.1551614295-424161057.1547721979#/viewCalc

Внимание! Новый полис начинает действовать в 0.00 часов дня следующего за днем уплаты страхователем по договору. В случае продления имеющегося полиса, то он работает со дня следующего за окончанием предыдущего.

Один из неприятных моментов – невозможность расторгнуть договор страхования и получать сумму переплаченных взносов в случае досрочного погашения кредита. Однако в случае наступления страхового случая страховщик выплатит денежную компенсацию уже собственнику квартиры, а не банку.